Assurance Santé — Belgique

La meilleure assurance hospitalisation en Belgique dépend de votre profil : âge, situation familiale et besoins en soins. En 2026, DKV, AG Insurance, AXA, Ethias et Alan se distinguent par leur rapport couverture-prix. DKV reste le leader du marché avec la gamme la plus étendue. AG Insurance et AXA proposent d'excellentes formules familiales. Ethias se démarque par des primes compétitives pour les jeunes. La FSMA recommande de comparer au minimum 3 offres avant de souscrire. Sur HealthSecure.be, comparez gratuitement plus de 10 assureurs belges en 3 minutes. Vérifiez systématiquement les plafonds de remboursement, les délais de stage et la couverture en chambre individuelle.

Non, l'assurance hospitalisation n'est pas obligatoire en Belgique. L'assurance maladie obligatoire (AMO), gérée par l'INAMI via les mutuelles, couvre une partie des frais médicaux et d'hospitalisation. Cependant, le reste à charge peut être considérable : suppléments d'honoraires (jusqu'à 300 % en chambre individuelle), frais de chambre particulière (50 à 200 €/nuit) et soins non remboursés. En 2026, selon Assuralia, plus de 75 % des Belges disposent d'une assurance hospitalisation complémentaire, souvent via leur employeur (assurance groupe) ou à titre individuel. Sans cette couverture complémentaire, une hospitalisation peut coûter entre 1 500 € et 15 000 € de reste à charge.

Le coût d'une assurance hospitalisation en Belgique varie de 15 € à 120 € par mois selon l'âge, les garanties choisies et le type de chambre. Pour un adulte de 30 ans, comptez entre 15 € et 40 €/mois pour une couverture en chambre double ou commune, et entre 35 € et 80 €/mois pour une chambre individuelle. Pour une famille avec deux enfants, les primes varient de 50 € à 200 €/mois. Les plus de 60 ans paient en moyenne 80 € à 120 €/mois. Selon Assuralia, les primes ont augmenté de 3 à 6 % en 2025-2026 en raison de l'inflation médicale. La FSMA conseille de vérifier l'indexation annuelle des primes avant de souscrire.

La mutuelle (assurance maladie obligatoire gérée par l'INAMI) rembourse une partie fixe des soins médicaux selon les tarifs conventionnés. Tous les résidents belges y sont affiliés. L'assurance hospitalisation complémentaire est une assurance privée facultative qui couvre les frais non remboursés par la mutuelle lors d'une hospitalisation : suppléments d'honoraires, chambre individuelle, soins pré/post-hospitalisation et certains soins ambulatoires. La mutuelle complémentaire (via votre mutualité : CM, Mutualités Libres, Solidaris, etc.) offre des avantages supplémentaires limités (optique, dentaire, médecines douces). L'assurance hospitalisation privée (DKV, AG, AXA, etc.) offre une couverture plus large et des plafonds plus élevés. Les deux sont complémentaires et non exclusives.

Oui, vous pouvez changer d'assurance hospitalisation en Belgique, mais sous certaines conditions. Pour les contrats individuels, la résiliation est possible à chaque échéance annuelle moyennant un préavis de 3 mois minimum (loi du 4 avril 2014 relative aux assurances). Si vous changez d'assureur, la nouvelle assurance ne peut pas appliquer de nouveau délai de stage pour les garanties équivalentes si vous étiez assuré sans interruption (portabilité des droits). Attention : un questionnaire médical peut être requis par le nouvel assureur. Pour les assurances groupe (via l'employeur), un changement d'emploi entraîne la perte de couverture, mais la loi Verwilghen vous permet de poursuivre le contrat à titre individuel sans questionnaire médical dans les 105 jours.

L'assurance hospitalisation en Belgique couvre généralement : les frais de séjour (chambre individuelle, double ou commune), les honoraires médicaux et chirurgicaux (suppléments inclus), les soins intensifs et les frais de salle d'opération, les médicaments administrés pendant l'hospitalisation, les soins pré-hospitalisation (1 à 3 mois avant) et post-hospitalisation (3 à 6 mois après), et le transport en ambulance. Selon la formule choisie, elle peut aussi couvrir l'hospitalisation de jour, les soins ambulatoires graves (chimiothérapie, dialyse) et les prothèses. Les exclusions courantes sont : les soins dentaires courants, les traitements esthétiques non reconstructifs et les affections préexistantes pendant le délai de stage. La FSMA impose aux assureurs de fournir une fiche d'information standardisée.

L'assurance soins dentaires peut être très rentable en Belgique, surtout si vous avez besoin de soins importants. La mutuelle obligatoire (INAMI) rembourse partiellement les soins dentaires courants (détartrage, obturations) mais très peu les traitements coûteux : couronnes (800 à 1 200 € pièce), implants (1 500 à 3 000 € pièce), orthodontie adulte (3 000 à 6 000 €). Une assurance soins dentaires coûte entre 5 € et 25 €/mois et rembourse généralement 50 à 80 % des frais dentaires avec un plafond annuel de 500 € à 2 500 €. Elle est rentable dès que vos frais dentaires non remboursés dépassent 200 €/an. Attention aux délais de stage (6 à 12 mois) et aux plafonds progressifs les premières années.

Le choix du type de chambre influence directement le coût de votre assurance hospitalisation et votre reste à charge. La chambre commune (2 à 6 lits) est la moins chère : les suppléments d'honoraires y sont interdits par la loi belge. La chambre double (2 lits) offre plus de confort ; les suppléments d'honoraires y sont limités à 50 % du tarif INAMI depuis 2024. La chambre individuelle offre le plus de confort mais permet des suppléments d'honoraires jusqu'à 200-300 % du tarif conventionné. La prime d'assurance pour une chambre individuelle est en moyenne 50 à 100 % plus chère que pour une chambre commune. Si le budget est limité, une couverture en chambre double offre le meilleur compromis confort-prix. Vérifiez toujours les plafonds de suppléments dans votre contrat.